Basel III und seine Folgen für die Unternehmen
Basel-III kommt: Banken müssen künftig strengere Eigenkapital- und Liquiditätsregeln erfüllen. Experten befürchten, dass dies eine neue Kreditklemme im Mittelstand zur Folge haben könnte.
- Marzena Sicking
Mit "Basel III" wird ab 2013 eine der größten Finanzreformen umgesetzt. Sie wird die Freiheit der Banken massiv einschränken und sie zwingen, strengere Eigenkapital- und Liquiditätsregeln zu erfüllen. So soll verhindert werden, dass der Steuerzahler wieder mit Milliardenbeträgen als Retter einspringen muss. Stattdessen sollen die Banken mehr Kernkapital bunkern. Sie sollen sich mittels ihres Eigenkapital besser gegen zukünftige Krisen absichern.
Gute Idee, könnte man angesichts der zahlreichen Skandale und versenkten Gelder denken. Allerdings hat die Kontrolle wohl auch Folgen für Unternehmer und zwar – mal wieder – unerfreuliche, befürchten Experten.
Basel III legt fest, wie die Kapitalausstattung der Banken in Zukunft aussehen muss, welche Kapitalreserven bei der Kreditvergabe vorgehalten werden müssen. Bei der Vorgängerregelung, Basel II genannt, war ein Kernkapital – also Reserven, die im Krisenfall genutzt werde können – in Höhe von vier Prozent der genehmigten Kredite vorgeschrieben. In Zukunft sind mindestens sechs Prozent gefordert, plus ein weiterer Kapitalpuffer in Höhe von 2,5 Prozent. Um das zu erreichen, werden die Banken höhere Gewinne erwirtschaften müssen – oder weniger Kredite vergeben. Auch dürften die Kredite aufgrund der verschärften Vorschriften um einiges teuerer werden. Experten befürchten daher eine neue Kreditklemme auf den Mittelstand zukommen.
Die Folgen für die Unternehmen müssen nach Auffassung von Hans Heinrich Driftmann, Präsident des Deutschen Industrie- und Handelskammertages (DIHK), aber noch genau untersucht werden. "Die mit Basel III höheren Eigenkapital- und Liquiditätsanforderungen verringern die Krisenanfälligkeit von Kreditinstituten. Sie sind daher grundsätzlich richtig. Aber auch wenn die Stabilisierung des Bankensystems das primäre Ziel der neuen Maßnahmen ist, dürfen die Auswirkungen auf die Unternehmen nicht vergessen werden."
So befürchtet Driftmann, dass insbesondere Kredite für mittelständische Unternehmen künftig am Anpassungszwang der Kreditinstitute scheitern könnten und fordert daher ausreichende Übergangsfristen. "Ich plädiere dafür, die Folgen von Basel III auf die Kreditvergabe an die Unternehmen genauer zu untersuchen" – dies sei bislang nicht hinreichend erfolgt, eventuell müsse daher noch nachjustiert werden. (masi)
